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51信用卡副总裁魏建鹏:信用卡从城市到乡村渗透过程不可逆

admin 2019年07月22日 10点

7月19日报道(文/李欢欢)

7月19日,“FUS猎云网2019年度科技金融产业峰会”在北京千禧酒店隆重举行,近百位知名资本大咖、独角兽创始人、创业风云人物和千位业内人士共聚一堂。本次峰会由猎云网主办,锐视角、猎云资本、猎云财经、企业管家、AI星球协办。

在由简熠控股副总裁李琦主持、以“科创引领,新金融企业未来趋势”为议题的高峰论坛上,论坛嘉宾众安科技副总经理杨圣、51信用卡副总裁魏建鹏、小赢科技首席营销官施昕、融360简普科技副总裁王明成就论坛议题发表了精彩观点。

51信用卡管家APP从2012年开始投入使用,是51信用卡最核心的业务。其主要功能是为信用卡bbin手机客户端用户提供信用卡管理以及相关的服务,比如还款金额、出账单时间等,目前已有接近1亿的用户。

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魏建鹏认为,信用卡从一二线城市到三四线城市再到乡村的渗透,这个过程是不可逆的。在这个过程中,51信用卡的定位就是服务不断扩大的信用卡人群,给他们一个越来越好用的工具。之后,51信用卡将在这个基础上通过开放自己的流量和科技能力引入更多的合作机构,从而为用户提供更多、更方便、更高效的服务。

对于像51信用卡管家的工具软件,魏建鹏表示,其不同于社交的爆发性增长,需要慢慢积攒流量,逐渐通过功能和用户把自己的护城河建起来。这就需要时刻保持创新的动力,不断试错不断做创新,让用户对于产品的使用体验更好,留存时间更长,黏度更高。

此外,魏建鹏认为,随着用户群体的扩大,平台会加深对用户的了解,从而能够做到更精准的用户营销和用户产品的推荐,让开放平台的想象空间更大,并且用户的体验也会更好,这也是未来三到五年逐步演进的方向。

无论是巨无霸的金融机构还是稍微小一些的金融机构,51信用卡都有不同的产品去服务他们。通过2C的流量和用户认知,撬动2B的合作,不断的变化、推进,最终达到双赢。

2019年,猎云网以发现产业独角兽为初衷,全面开启“FUS(Future unicorn Summit)未来独角兽峰会”品牌。本次大会以寻找产业独角兽为初衷,围绕“科技+金融”主题,对新时代下的科技金融创新与产业结构转型进行解析,共同探讨科技信息时代的金融科技机遇和挑战。

以下为魏建鹏圆桌论坛实录,猎云网整理删改:

主持人:各位嘉宾各位来宾大家上午好!很高兴有机会跟四位行业资深人士探讨这个主题,科创引领新金融企业未来趋势。我们知道金融行业也在做转型,是技术应用在处于爆发的过程中,所以三个周期的过程中讨论新金融企业未来趋势非常有意义,那么我们一直在强调智能金融服务全流程,所谓的智能金融就是在前端给用户体验的优化和改进,其实背后有大量的科技创新做支撑。所以今天能够找到四家企业探讨这个话题,都是各个细分领域的龙头企业,我们希望通过台上的碰撞为到场的各位提供新的思路和认知。首先请四位介绍自己的企业以及在金融科技领域的应用。有请!

魏建鹏:我是51信用卡的魏建鹏,我们做什么?其实我们旗下有一款APP可能有一些在座的朋友听说过叫51信用卡管家,这是我们最核心的业务。51信用卡管家从2012年开始,我们主要服务信用卡这个人群的信用管理以及相关的服务。中国有差不多接近4亿持有信用卡的持卡人,有7亿多张信用卡。我们服务这个客群,主要提供信用卡卡片管理和一系列的便利,比如说一个人有两三张信用卡,我们可以帮助他们知道每个卡片什么时候出账单,还多少钱,什么时候还钱,他们可以设置该账单的到期自动还款。对于用户他们可以掌握自己的消费情况、现金流情况,为自己做好现金流的规划。这样从用户角度可以把负债和现金流进行更有效的管理。我们现在有差不多接近1亿的用户,可能只占信用卡的一小部分,所以我们希望未来服务越来越多的信用卡用户,这就是我们的情况。谢谢大家!

主持人:长出来的概念特别重要,我们做一项业务,其实需要跟真实需求结合。我们做这样一项业务出来,能不能为用户创造真正的价值?这是我们评价金融科技这样一个技术的价值点,有请魏总。

魏建鹏:我想分享一下我们所取得的成绩或者面临的挑战。我们公司才六七年时间,我们当时创造这个APP当时市面上没有。这个APP的核心功能,那个时候唯一功能就是把用户的账单整理一下,然后在一个APP里面显现出来让用户看到,比如招行的卡和浦发的卡。但是后来发现这个门槛不够高,也有很多相似产品像雨后春笋一样出现,所以我们后来不断打磨我们的产品。我们为产品增加一些功能,让我们的产品更好用,能够更方便增加用户黏性。这中间有很多坑。去年年会的时候我们创始人做过内部分享,把公司成立六七年以来内部做的创新或者小项目,做了一张大表,打勾或者打叉。最后发现红色数量多于绿色数量,中间有很多坑,有很多内部想法和试错。

我们从信用卡的管理延伸,帮助用户管理房贷车贷和生活账单等,这样就有更多内容可以放这个平台上面。这些创新不是一下想出来的,这些账单管理又长出一些枝干和绿叶,包括用户的投资、信贷等。其实主要让用户在使用我们产品时,第一是使用体验更好,留存时间更长,黏度更高,其次我们的APP能够提供更多服务。这里是经过了很多试错,然后才逐渐到现在。

我们是一个垂直的工具软件,从工具软件来说挑战很多。因为大家都知道社交是爆发性增长,但是工具得慢慢的积攒流量,慢慢通过功能和用户把自己的护城河建起来。我们现在其实已经有一定的基础,并且一直在做创新,我们试100个错80个有20个留下来,我们会时刻保持创新的动力,不断的试错不断的做创新。

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主持人:三位嘉宾是不是同意话语权的问题?因为我们做业务的时候,因为国内金融特殊地位我们会面临这些问题,我们是不是跟这些机构合作或者赋能的过程中,我们处在服务的地位,我们能不能建立一个平台?也想听一下几位的观点。

魏建鹏:这个话题分享一下我们自己做的事情。其实51信用卡最早是一个工具平台,帮助用户管理信用卡账单。管账单这个事情是免费的,我们怎么建立我们自己的盈利模式?最早我们就是开放我们自己的平台,开放我们的流量和用户跟这些银行合作,比如说帮助他们去发信用卡等等这些业务。在跟金融机构合作的时候,确实各个银行他们自己对于对外合作的一些定位、诉求不一样。比如说有一些银行他自己的零售业务做的非常好,他的信用卡模式非常成熟,每一年自己的流量非常大,跟他们合作的时候,我们的话语权稍微弱一些。但是中国其实有四千家银行,有信用卡牌照的银行也有几百家,这里有超大型的银行,但是还是有很多可能不是TOP3的银行,他们可能是20名往后的银行,他们也有更多的服务诉求,我们是可以提供给他们的。

所以我们后来发现跟不同银行合作的时候,可以根据银行不同的诉求以及我们所擅长的对于用户的了解、用户服务满足的路径等等去设计不同的产品,去满足银行的需求。举个例子,比如说我们跟很大的银行在合作的时候,更多是流量方面的合作,这样其实对对方来说是愿意接受我们独立的平台输送给他流量的。但是如果多一些服务对他来说可能需要的紧急程度不是那么重要了。但是其实还有很多小的银行不仅需要这些流量,其实他们还希望我们提供给他们更多的用户标签,对于用户画像的描述等等。

举个例子我们是跟银行合作,通过渠道追踪包括用户在这里进行留存和长期管理,我们积累出来对于用户的画像标签。比如用户是有车一族,因为信用卡有加油或者车险,他可能对于加油或者ETC有需求,有一些银行在这个方面跟我们合作,因为我们可以把对于用户的了解、对用户的认知,甚至用户风险判断,输出给银行,所以取决于我们跟什么金融机构合作。当然这是一个长期合作,不是一上来一家银行你马上知道他想要什么。有时候第一步是从流量开始,然后慢慢你跟他建立一个长期的合作关系之后,然后再更多去想他所想的,这样其实变成2B2C的业务。我们通过2C的流量和用户认知,撬动我们2B的合作,不断的变化去推进,这样能够达到双赢。无论是巨无霸的金融机构还是稍微小一些的金融机构,其实我们都有不同的产品去服务他们。

主持人:接下来最后一个话题,这个话题跟各位的行业息息相关,估计在座也很想知道在细分领域里面,我们未来五年能够会有什么变化和趋势?我们企业应对这种趋势我们需要采取什么措施去保持我们的领军地位?或者我们去竞争这样的高度。

魏建鹏:其实在整个中国,如果看信用卡行业发展时间很短,也就是五年时间。那么在这个不是很长时间里面,中国已经迅速达到差不多接近四亿的信用卡人口的阶段,我相信未来这个趋势不会改变,也许中间会有波折,这个任何行业都是这样的。但是从中国整体的城镇化,然后到现在的互联网支付对于信用卡使用的便利化,信用卡逐渐从一线二线三线渗透到四五线城市,甚至到乡村,这个过程是不可逆的。那么这个过程中51信用卡我们的定位就是服务不断扩大的信用卡人群,给他们一个越来越好用的工具,然后在这个基础上我们通过开放我们自己的流量,我们自己的科技能力,引入更多的合作机构,这样的话使我们用户可以在我们的APP里面享受更多、更方便、更高效的服务。这个过程中我们做的事情,以及未来还有很大空间的事情就是根据我们用户不同的需求提供不同的产品给他们。如果一个平台从简单工具着手的时候,对于用户来说很简单,但是你的用户上千万,未来还会到两三亿,那个时候用户的分类其实差异化已经很明显。

我们用户有相当一部分人我们发现他们不是普通的日常上班族,有很多小微企业主,这是最近一年半以来跟金融机构合作产品的时候发现的。他们受国家政策的号召也好推动也好,他们是非常希望我们触达这些小微企业主,因为这些企业主让他提供企业的报表和流程,这是非常复杂的。他们用金融产品的时候非常注重时效性,可以通过我们这个平台把他们和我们背后的这些金融机构有效对接起来,当然这是一步一步的推进过程,并不是说六年前就知道了会变成这样一个公司,里面有这样的用户属性。其实不是,这是我们跟金融机构合作过程,对用户的了解和认知不断的加深和演进,我相信这个趋势未来会继续持续。

到未来五年以后我们对于用户群体的了解,以及根据他们所对接不同的产品,比如说保险公司等等,也许很多用户其实对于信贷或者投资类不感兴趣,他对保险类感兴趣。我相信电商平台已经可以做到千人千面,从工具角度来说正在路上,我相信未来我们会一直往下走,比如说用户群体越来越扩大的过程中,我们对用户的了解更深,能够做到用户营销和用户产品的推荐。这使得开放平台的想象空间更加大,并且用户的体验也更好,这一定是未来三到五年会逐步往这个方向演进的过程。

主持人:感谢嘉宾的分享,我自己觉得受益匪浅,不知道在座的各位有没有一些启发,希望未来有机会继续能够与大家深入的探讨金融科技未来的发展趋势。感谢大家!

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